להזמין דוח מסלקה פנסיונית ולקבל את מלוא המידע

איתור פנסיה ומציאתה הינה חשובה, שכן באמצעותה נוכל לנהל את חיינו כראוי. במילים אחרות, בזכות מסלול פנסיה מתאים, נוכל לחשוב על העתיד – ועל הימים בהם נפרוש מעבודתנו. לשם כך, וכדי שנוכל להתנהל בכבוד גם בתקופה זו אי-שם בעתיד, יש להפקיד כספים לחסכונות הפנסיוניים שלנו עוד היום.

אמנם המעביד מחויב להפקיד עבורנו את הסכומים הרלוונטיים מדי חודש, בפועל רצוי לבדוק האם פעולה זו אכן מתבצעת. לשם כך נועדה המסלקה הפנסיונית, המאגדת בתוכה את מכלול המידע על חסכונות המבוטחים בביטוח הפנסיוני – ועל יתר המוצרים הפנסיונים המופיעים על שמם.

על מנת לאתר את מלוא המידע הדרוש, ולבדוק האם אכן הופקדו הכספים, יש לבקש דוח מסלקה פנסיונית. על מנת לבצע פעולה זו, מומלץ ואף רצוי לפנות אל חברה מקצועית המתמחה בתחום השירותים והמוצרים הפנסיוניים. מומחים אלו ילוו אתכם לאורך התהליך, יאתרו את מלוא הכספים וההפקדות בקופות הגמל, פוליסות הביטוח וכן הלאה – ויעבירו לכם את המידע הדרוש.

הזמנת דוח מסלקה פנסיונית מקיף

החל מקבלת מידע מקיף על המוצרים הפנסיוניים, בירור יתרת כספי הפיצויים המופקדים וכן הלאה – מדובר בנתונים בעלי ערך רב. נתונים אלו ניתן לקבל באמצעות דוח המסלקה הפנסיונית. אם גם אתם מעוניינים לקבל דוח זה, ניתן להסתייע בשירותיה של חברת "פסגת פיננסים". צוות החברה מעניק מענה מקיף בכל הנוגע לעולם הפנסיוני, הפיננסי והביטוחי.

הפוסט דוח מסלקה פנסיונית הופיע ראשון בפסגת פיננסים

שירותי סליקה פנסיונית: לחסוך כספים באופן מדויק

כאמור, מערכת המסלקה הפנסיונית מספקת מענה משמעותי ביותר. כלומר, מערכת זו מאפשרת קבלת מידע מקיף על החיסכון הפנסיוני. חשוב להדגיש כי משרד האוצר הוא שיצא עם תשתית משמעותית זו. זאת, תוך מטרה להנגיש מבחינה טכנולוגית את המידע על הנתונים הפנסיונים – כמו גם לבצע את הפעולות הנוגעות למוצרים אלו.

לצד הנגשת המידע, מערכת הסליקה הפנסיוני מחזיקה ביתרונות רבים נוספים. כמו מה למשל? בין היתר, הנתונים הנאספים במסלקה הינם חסויים וסמויים. כלומר, הקהל הרחב אינו יכול להיחשף – שכן מדובר במערכת מאובטחת.

כדי לקבל מענה מקצועי בתחום מערכות הסליקה הפנסיונית, מומלץ להסתייע בחברה מובילה בתחום. באמצעות שיתוף פעולה זה, תוכלו לנהל בכספים שלכם ולטפל בהם על הצד הטוב ביותר. הרי החיסכון הפנסיוני עתיד לסייע לנו בימים מעט יותר קשים בבגרותנו. למידע נוסף, צרו קשר עם "פסגת פיננסים".

שירותי סליקה פנסיונית – מעטפת של שירותים ומוצרים פיננסים

מעוניינים לחסוך כספים לקרן הפנסיה או קופת הגמל? מחפשים אחר הדרך המומלצת ביותר לבצע זאת? – כדי לבצע פעולות אלו ואחרות היטב, כל שעליכם לעשות הוא ליצור קשר עם חברת "פסגת פיננסים". חברה זו מציעה מגוון שירותים ומוצרים פיננסים: החל מסידור תיק הביטוח, איתור כספים פנסיונים אבודים, הלוואה על בסיס קרן הפנסיה ועד החזרי מס. מעבר לכך, החברה מעסיקה צוות מומחים מנוסים, מיומנים המעניקים יחס אישי ואדיב.

הפוסט סליקה פנסיונית הופיע ראשון בפסגת פיננסים

פדיון פנסיה – פעולות מרכזיות

חשיבותו של החיסכון הפנסיוני הוא משמעותי – שכן בזכותו אנו יכולים לדאוג לעתיד שלנו. אין ספק, כאשר אנו צעירים הנטייה היא לחשוב שנחייה לנצח ובבריאות טובה. בפועל, ככל שאנו מתבגרים כך הולכת וגוברת ההבנה כי בני אנוש אנחנו – וכי ביום מן הימים נגיע לגיל פרישה ונתחיל פרק חדש ומורכב. לשם כך, חשוב להתחיל ולחסוך ככל הניתן לימים רחוקים אלו.

עם זאת, ישנם מצבים בהם נרצה לפדות את הכספים בטרם נגיע לגיל הפרישה. במקרים אלו, חשוב להתעמק בכל הנוגע אל ערך פדיון הפנסיה. כיום, ישנם משתנים רבים המשפיעים על ערך הפדיון; משתנים הנקבעים לפי היבטים שונים למדי.

מעוניינים גם אתם לפדות כספים מקרן הפנסיה, פוליסת הביטוח או מקופת הגמל? החל מפוליסת ביטח מנהלים, קרן פנסיה ותיקה, קרן פנסיה חדשה או שמא מדובר בחיסכון פנסיוני אחר – כדי שניתן יהיה להבין כיצד נקבע ערך הפדיון של כל אחד מהם יש לפנות אל הגורמים המוסמכים. מומחים אלו יראו בקיאות לגבי התקנות המשפיעות על ערך פדיון הפנסיה, יעניקו לכם את הייעוץ הדרוש – וילוו אתכם שלב אחר שלב עד התוצאה הרצויה.

פדיון פנסיה – להתאים את הפתרון לצורכי הלקוח

מעוניינים להגיש בקשה לפדיון פנסיה? ברצונכם לברר מהו סטטוס הבקשה לכם? כך או כך, כדי לקבל את המידע המפורט והמקיף ביותר, יש לפנות אל חברת "פסגת פיננסים". חברה זו מציעה מעטפת של שירותים בתחום זה – תוך התאמת המענה הרלוונטי לצורכי הלקוח.

הפוסט פדיון פנסיה הופיע ראשון בפסגת פיננסים

על חשבונות אבודים ורדומים

לאורך השנים האחרונות, ניתן להצביע על התופעה הבאה: חשבונות אבודים או רדומים. כלומר, במקרים בהם קיימים על השם שלכם או שמות הקרובים שלכם חשבונות ללא תנועה, יש לבדוק זאת במקצועיות הדרושה. חשוב להדגיש כי לא כל החשבונות הרדומים הם חשבונות אבודים. כדי לבדוק זאת על הצד הטוב ביותר, רצוי לפנות אל חברה המתמחה בבדיקת חשבונות אלו.

לצד חשבונות בנק אבודים שלכם, קרובי משפחה או של נפטרים, ניתן לפנות אל חברת "פסגת פיננסים" גם לצורך איתור פיקדונות, חסכונות פנסיוניים, קרנות השתלמות, ביטוח כפל ביטוחים ועוד. כך, תוכלו להיות סמוכים ובטוחים כי הכספים שלכם בבדיקה – ותבינו כיצד תוכלו להגיע אליהם.

חשבונות אבודים – למצוא את הכסף שלכם

עוברים בין מקומות עבודה? עוברים מחסכון פנסיוני אחד למשנהו? אין תנועה בחשבון העו"ש שלכם או של קרוב משפחה? כדי לאתר את החשבונות האבודים, רצוי לבצע זאת כהלכה – תוך שיתוף פעולה עם חברת "פסגת פיננסים". חברה זו תלווה אתכם שלב אחר שלב במקצועיות הדרושה. החל ממידע על הגוף המחזיק את הכספים, בסכום הכסף, מהם הסכומים המגיעים לכם לקצבת הפנסיה ועוד – מוזמנים ליצור קשר בהקדם.

ישנן סיבות שונות המובילות לכדי מצב של כספים אבודים. עברתם למקום מגורים חדש ולא עדכנתם לגבי הכתובת החדשה? החלפתם מקום עבודה מספר פעמים? קרוב משפחה נפטר ואינכם מודעים לקיום חסכונות על שמו? איתור חסכונות הוא השלב הנכון הבא עבורכם. כדי לקבל על כך מידע נוסף, צרו קשר עם חברת "פסגת פיננסים". חברה זו מספקת שירותים מקיפים בתחום איתור הכספים הפנסיוניים האבודים, סידור התיק הביטוחי, החזרי מס לשכירים ואף הלוואות לכל מטרה.

תהליך איתור חסכונות – עם המומחים

מרבית האזרחים בארץ מנהלים חסכונות לטווח ארוך: החל מקופות גמל, פיקדונות בבנקים וכן הלאה. עם זאת, לעיתים קרובות נוצר מצב בו הקשר בין הגופים המנהלים את החשבונות לבין בעלי החסכונות הולכים ומתנתקים. מצב זה, המוכר ברבים בתור חסכון אבוד, הינו מצב לא תקין – ויש להשיב את הכספים המדוברים לבעלי החיסכון.

נציין כי ישנן סיבות שונות לניתוק קשר זה בין שני הצדדים. ראשית, ייתכן ובעל החיסכון החליף את כתובת מגוריו – וזאת מבלי שעדכן את הגורמים המנהלים חיסכון זה. בהתאם, מסמכים ומכתבים שנשלחו לכתובת הישנה – וכך הקשר למעשה נותק. דוגמא נוספת לניתוק הקשר הינו רישום שגוי של מספר זהות בעל החיסכון. כמו כן, כאשר בעל החיסכון נפטר ולא עדכן את יורשיו על החסכונות שלו – גם מצב זה יכול להוביל לכדי ניתוק.

כך או כך, כדי להתחיל בתהליך איתור חסכונות, מומלץ לשתף פעולה עם גורמים המוסמכים לכך. כלומר, בזכות המומחיות, הידע והניסיון של "פסגת פיננסים", תוכלו לאתר את הפיקדונות וללמוד מהו הסכום הנמצא בתוכם.

איתור חסכונות – לבצע את העבודה כראוי

לכל חסכון ישנם תנאים מיוחדים – כמו גם מועד הפירעון עבורם. במקרים בהם מועד הפירעון מתקרב ולא ניתן ליצור קשר עם בעלי החיסכון, ייווצר מצב של כספים אבודים. אם אתם מעוניינים גם כן לאתר כספים וחסכונות, כל שעליכם לעשות הוא לפנות אל חברת "פסגת פיננסים".

הפוסט חשבונות אבודים הופיע ראשון בפסגת פיננסים

הפוסט איתור כספים אבודים הופיע ראשון בפסגת פיננסים

מי זכאי לקבל הלוואה מקרן הפנסיה? מהם התנאים להלוואה מסוג זה? במציאות המורכבת של ימינו, רבים נאלצים לבקש הלוואה – גם אם מדובר בכספים מתוך קרן הפנסיה; הנתיב הפיננסי המיועד בדרך כלל לימים בהם נגיע לגיל פרישה. עם זאת, במקרים בהם אתם זקוקים להלוואה מתוך החסכונות שלכם, יש לבצע זאת כהלכה. כיצד? תוך שיתוף פעולה עם חברת "פסגת פיננסים". חברה זו מציעה קשת רחבה של שירותים ומוצרים פיננסיים לקהל לקוחותיה. החל מהלוואה על בסיס קרן הפנסיה, סיוע בהחזרי המס, איתור כספים פנסיונים אבודים ועד סידור תיק הביטוח – נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה.

הלוואה מקרן הפנסיה: לפעול בשיקול דעת

בשלב כזה או אחר, רבים מאתנו יאלצו לבקש הלוואה. בין אם מדובר בהלוואה לצורך רכישת בית, ניתוח, שדרוג ושיפוץ הבית, קניית רכב חדש או שמא מדובר בנסיבות אחרות – בזכות הכספים הללו נוכל לפתוח דף חדש בחיינו. בעת החיפוש אחר ההלוואה הרלוונטית עבורנו והצרכים שלנו, חשוב להבין מהן האפשרויות העומדות לפנינו. הלוואה מקרן הפנסיה היא אחת מסוגי ההלוואות הנפוצות כיום, ואין זו הפתעה.

כאשר אנו מדברים על הלוואות על קרן הפנסיה, הכוונה היא לסכום כסף אותו נקבל בתנאים נוחים למדי – ובריביות נמוכות באופן יחסי. מעבר לכך, במקרים שונים מאפשרים להחזיר את ההלוואות האלו לאחר שנה מרגע ההתחייבות להלוואה. מדובר ביתרון משמעותי עם תנאי החזר אטרקטיביים.

כך או כך, בטרם תתחייבו להלוואה, רצוי להסתייע בשירותיה של חברה מקצועית; חברה בזכותה תוכלו להבין לעומק את תנאי ההלוואה, האם היא רלוונטית עבורכם לצד היבטים חשובים אחרים. כאשר מדובר בכספים שלכם, יש לפעול בשיקול דעת.

הלוואה מקרן הפנסיה – שירות מקצועי – עם "פסגת פיננסים"

בשנים האחרונות, התחייבות להלוואה הפכה לעניין שבשגרה. כמו כן, עומדות כיום אפשרויות שונות ללקיחת הלוואה – כאשר ההלוואה מקרן הפנסיה הינה מומלצת ונוחה. כדי לקבל על כך פרטים נוספים, יש לפנות אל חברת "פסגת פיננסים".

הפוסט הלוואה מקרן הפנסיה הופיע ראשון בפסגת פיננסים

בעת הצורך רובנו לא מעוניינים להעמיד רק את המשפחה היקרה שלנו לצדנו לשאת בנטל, היציבות הכלכלית של המשפחה חשובה לנו והיא בראש סדר העדיפויות. יש מקרים במהלך החיים שלא צפינו ונאלץ להתמודד איתם, כמו למשל עם מחלה קשה אשר גובה מהחולה וממשפחתו מחיר כספי רב. ההתמודדות עם אירוע נזק של שריפה או הרס של דירת המשפחה והרכוש המשפחתי, ודוגמות רבות נוספות. כך יוצא שהרבה משפחות נקלעות למצוקות כלכליות, ללא הכנה מוקדמת בעקבות אירועים לא צפויים.

הפתרון הוא להקדים תרופה למכה, להגן על עצמנו מפני אירועים לא צפויים ובכך להקנות לעצמנו מימד של שליטה על החיים שלנו. אחת הדרכים העיקריות לפתרון – לעשות סדר בתיק הביטוח של המשפחה.

מה זה תיק ביטוח?

תיק ביטוח הוא נכס ביטוחי אשר מהווה רשת ביטחון לפרט ולמשפחה ומרכז מגוון סוגי ביטוח. ביטוחים אלו מכסים מפני מקרים בלתי צפויים העלולים להביא לנזק כלכלי במידה ולא היה תיק ביטוח. סוגי ביטוח עיקריים שנכללים בתיק הביטוח המשפחתי: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח משכנתא, ביטוח סיעודי, ביטוח פנסיוני, ביטוח ת"א(תאונות אישיות).

בעיות נפוצות במשפחה ממוצעת בענייני ביטוח

ברוב המקרים החיים מובילים אותנו לבצע את הביטוחים שלנו בתפזורת, כל סוג במקום אחר, את ביטוח הבריאות חלקנו עושים דרך מקום העבודה במקום אחד, את הרכב במקום שני ואת ביטוח הדירה והמשכנתא במקום שלישי וכו’. מצב זה מביא בדרך כלל לכפילות במוצרי ביטוח, דמי ניהול גבוהים יותר, כיסויים שלא מתאימים לנו או ביטוחים שאין בהם כלל צורך. בשורה התחתונה, המשפחה משלמת יותר כסף ומקבלת פחות ביטוח

אז מה עושים? עושים בדיקת תיק הביטוח של המשפחה

לכל תיק ביטוח יש את המאפיינים שלו, לכל משפחה יש הצרכים והרצונות העתידיים שלה. תיק ביטוח נכון, זה תיק שהותאם לצרכי המשפחה הייחודיים, בוטלו בו כל הכפילויות, דמי הניהול ירדו למינימום והכיסויים שודרגו לכיסויים האופטימליים שיש להציע בחברות הביטוח.

אפשר לנסות ולעשות סדר לבד בתיק הביטוח על ידי ריכוז כלל הביטוחים, להתקשר לחברות הביטוח השונות, לקבל הצעות מחיר ולבצע השוואות בין הפוליסות השונות – כל התהליך הזה עלול להיות מתיש למי שלא בקיא בתחום . מעבר לכך עמדת המיקוח של אדם בודד מול חברת ביטוח לא תמיד מאפשרת ללקוח להוריד את הפרמיות. יוצא שרבים מוותרים על התהליך בשל המאמץ הכרוך בכך, גם במחיר של ויתור על חיסכון כספי ניכר של עשרות עד מאות שקלים לחודש.

שליטה שלנו בתיק הביטוח המשפחתי יביא לא רק לחסכון בעלויות הביטוח שעשויות להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך השנים, אלא גם לספק את ההגנות המתאימות למשפחה לאורך שנים. כך תבטיחו לעצמכם ראש שקט בידיעה שעשיתם החלטות מושכלות ומקצועיות בניהול הסיכונים המשפחתיים וסיפקתם הגנות מתאימות למשפחתכם היקרה.

בדיקת תיק הביטוח כוללת:

• 1) סקירת הכיסויים הקיימים בתיק – האם חסר כיסוי, או שיש עודף ביטוחים שעולים לכם ביוקר?
• 2) איתור כל הפוליסות שברשותכם באמצעות משרד האוצר וחברות הביטוח.

בדיקה יסודית ומעמיקה על ידי מומחה, ניתוח תיק מקצועי

• בדיקת המחיר – האם אתם משלמים מחיר יקר על כיסוי זול? בדיקה יסודית ומעמיקה על ידי מומחה, ניתוח תיק מקצועי.
• איתור כפל ביטוחים – איתור כל הפוליסות שברשותכם באמצעות משרד האוצר וחברות הביטוח. מוצר או כיסוי זהה בכמה חברות, שמבזבז לכם כסף בלי שידעתם.
• וידוא עדכניות – האם הכיסויים בתיק עדיין רלוונטיים לתקופה, האם הם עדכניים, והאם הם מתאימים לכם ומעניקים את ההגנה המרבית?
• התאמת צרכים – בניית תיק פוטנציאלי עתידי מותאם צרכים ללא עלויות מיותרות, כפל ביטוחי, ובמחיר הוגן ואטרקטיבי.

בדיקת ביטוחים, כפל ביטוחים וניהול תיק ביטוחי

בישראל, מעל 4 מיליון אזרחים משלמים כל חודש מאות ואלפי שקלים לחברות הביטוח השונות בגין ביטוחים פרטיים מסוגים שונים כגון ביטוח בריאות, ביטוח מחלות, ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח תאונות אישיות וביטוח סיעודי ועדיין רוב האזרחים, בכל הקשור לביטוחים הפרטיים שלהם, מרגישים שהם לא מבינים מספיק ולא יודעים על מה הם משלמים ומהן הזכויות שלהם מול חברות הביטוח במקרה של מוות, מחלה או תאונה.

יש בסיס טוב להרגשה זו מכיוון שנתונים סטטיסטים מראים ש-85% מהציבור הישראלי משלמים על כפל ביטוחי ולא יודעים לענות על מספר שאלות פשוטות:

1. כמה כסף אני משלם לחברות הביטוח בכל חודש?
2. איזה סוג של ביטוח יש לי?
3. האם יש לי כפל ביטוחים?
4. מהן הזכויות שלי מול חברות הביטוח השונות?

סדר בתיק הביטוחי ייתן לכם מענה על כל השאלות הללו ותוכלו לחסוך כסף רב ולהיות רגועים שבזמן אמת הביטוחים שאתם מחזיקים תואמים לצרכים האמיתיים של המשפחה.

יש לציין שלכל משפחה הצורך בביטוחים מסוג כזה או אחר הוא שונה מהסיבה של מצב משפחתי, גיל, מצב בריאותי, מצב תעסוקתי ועוד ולכן חשיבות התאמת הביטוחים למשפחה, ביחד עם איש מקצוע, היא רבה מכיוון שניתן למנוע תשלומים כפולים, ביטוחים מיותרים וסכומי הביטוח מותאמים לצרכים של המשפחה ולא לרצון של מישהו בצד השני של הטלפון למכור מוצר מדף בהנחת סוף עונה.

סדר בתיק הביטוחי הנו תהליך אשר מורכב מ –

1. בדיקת ביטוחים – בדיקה מקדימה של התיק הביטוחי שלכם ללא עלות:
   • אנו נבדוק ביחד אתכם כמה כסף אתם משלמים לאיזה חברות ביטוח ובעבור איזה סוג ביטוח. 
   • בשלב זה, ניתן לזהות כפל ביטוחים ותשלומים חופפים בגין אותו ביטוח לחברות השונות.
2. פגישה פרונטלית בבית הלקוח והצגת התיק הביטוחי, מטרת הפגישה:
   • בפגישה, אנחנו נשאל אתכם לא מעט שאלות על מנת להבין מה הצרכים הביטוחים שלכם ואיזה ביטוחים חשובים לכם. אחרי שנבין מה באמת חשוב לכם ומה הוא תמהיל הביטוח האופטימלי עבורכם, אנו נשווה אותו למצב הקיים.
   • אנו נבצע ביחד אתכם סקר שוק רחב מול כול חברות הביטוח לגבי מחירי הביטוח ונדאג לקבל את ההצעות הטובות ביותר.
   • מה שקיים אצלכם והוא טוב ביחס לשוק ועומד בהתאם לצורך האמתי אנו נשמור על המצב הקיים.
   • ביטוחים שהם מיותרים אנו נדאג לבטל.
   • מה שניתן לשפר מבחינת עלויות וכיסויים, ניתן לבצע את השינויים. בסוף הפגישה אתם תצאו עם שני דברים :

– אתם תדעו בוודאות מה הזכויות שלכם מול חברות הביטוח השונות במקרים של מוות, תאונה או מחלה.

– אתם תדעו האם המחיר שאתם משלמים היום הוא מחיר הוגן ביחס לשוק.

את כל הביורוקרטיה מול חברות הביטוח אנחנו לוקחים על עצמנו, לכם נשאר רק להשאיר פרטים.

בדיקת תיק ביטוח דורשת את המומחיות של אנשי המקצוע. הרי לכל תיק ביטוח המאפיינים הייחודיים שלו, וכך גם כל משפחה והצרכים העתידיים שלה. בהתאם, כדי לבחון את תיק הביטוח שלכם לעומק, יש לפנות עוד היום אל המומחים בתחום: "פסגת פיננסים". חברה זו תסייע לכם לעשות סדר בתיק הביטוח, החל מאיתור פוליסות שאינן בתוקף, מוצרי ביטוח המשמשים גם בתור חיסכון פנסיוני ועוד. כמו כן, חברה זו מעניקה קשת רחבה של שירותים, החל מסיוע בקבלת הלוואה על בסיס קרן הפנסיה, איתור כספים פנסיונים אבודים וייעוץ בעת הגשת בקשה להחזרי מס.

בדיקת תיק ביטוח: לעשות זאת במדויק ובמקצועיות

אחד התחומים המורכבים והמאתגרים ביותר הינו תחום הביטוח. הרי הוא כולל בתוכו את מגוון הנושאים איתם אנו חוששים להתמודד: החל ממוות, מחלות, פציעות המובילות לאובדן כושר עבודה וכן הלאה. אין ספק, מדובר בתחומים קשים עמם רבים מאתנו מעדיפים להימנע – ולהניח בצד. עם זאת, אין מנוס מכך שכן הביטוח שלנו הינו אמצעי פיננסי משמעותי; כלי בזכותו נוכל להבטיח את העתיד שלנו – גם לאחר שנגיע לגיל פרישה.

מעוניינים לבצע בדיקת תיק ביטוח? אינכם יודעים מהיכן להתחיל? במצבים אלו מומלץ לפנות אל חברת "פסגת פיננסים". צוות המומחים של החברה ילווה אתכם שלב אחר שלב, יענה על כל שאלה ויבחן את תיק הביטוח לעומק.

לאורך תהליך העבודה, תדונו על מגוון תחומים חשובים, כדוגמת הביטוח הכפול – המוכר גם בתור ביטוח היתר. היבט זה ייתכן ויסביר מדוע אתם משלמים סכומים גבוהים מדי חודש. מעבר לכך, חשוב לא פחות לשוחח על הנסיבות שהובילו ליצירת הביטוח. למשל, אם בעבר עישנתם אך נגמלתם מאז – ייתכן ותוכלו לשלם כיום פחות עבור הביטוח שלכם.

בדיקת תיק ביטוח – לפנות אל צוות המומחים

חוששים שמא אתם משלמים יותר מדי עבור הביטוח? אינכם זוכרים מתי בפעם האחרונה בדקתם את ביטוח הבריאות שלכם ושל משפחתכם? כדי להתחיל בתהליך העבודה, ולבדוק את תיק הביטוח שלכם, יש לפנות אל חברת "פסגת פיננסים".

הפוסט בדיקת תיק ביטוח הופיע ראשון בפסגת פיננסים

כספים אבודים הם כל אותם כספים שבבעלותכם ולא ידעתם, ששכחתם מקיומם או שאינכם זוכרים היכן הם נמצאים. אלו בעצם כספים שיושבים ומחכים רק לכם… לא חבל?

מה זה אומר לאתר כספים אבודים?

כדי לאתר כספי אבודים צריך לעצור לרגע את ההתנהלות היומיומית ולחשוב אילו חסכונות וחשבונות פתחתם בעבר או האם יש סיכוי שירשתם כסף מקרוב שנפטר. בדקו אם יש לכם בבוידם דוחות ישנים שיכולים להוות קצה חוט או היעזרו בכלים שפותחו במיוחד בשבילכם

מה זה בעצם כספים אבודים?

כספים אבודים הם כל אותם הכספים שהם שלכם, אבל איבדתם מעקב אחריהם. נשמע לכם לא הגיוני שיהיה לכם כסף שתשכחו מקיומו? נכון, אבל בפועל זה קורה לרובנו.

אילו סוגי כספים אבודים יכולים להיות לכם?

חסכונות פנסיונים לא פעילים – כספים שהפקדתם בעבר (כשכירים או כעצמאים) בקרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים או קופות גמל. רוצים לדעת עוד על חיסכון פנסיוני וההבדל בין המוצרים השונים? צפו בסרטון פנסיה – הסבר למען המחר.

חשבונות וחסכונות לא פעילים בבנק – חשבונות עו"ש או פיקדון לא פעיל, במטבע ישראלי או במט"ח, שפתחתם בבנק שאינו הבנק הרגיל שלכם או חסכונות שחסכתם ושכחתם מקיומם. אילו חשבונות, שעברו 10 חודשים מהיום שנתקבלה ההוראה האחרונה מבעליו. פיקדונות לא פעילים כוללים גם חשבון עו"ש שחלפו 10 חודשים מהיום שבו נתקבלה ההוראה האחרונה מבעליו. בבקשה מיוחדת בעת השיחה ללא התחייבות לאיתור החשבונות.

ביטוחים שרכשתם – פוליסות שאינן בתוקף, מוצרי ביטוח המשמשים כחיסכון פנסיוני (לדוגמה ביטוח החיים שנלווה ל"ביטוח מנהלים"), ביטוחים שנערכו לתקופה של עד שלושה חודשים וביטוחים שרכשתם בעבר וכיום אינם מתאימים לצרכיכם. קראו עוד איך לאתר את כל סוגי הביטוחים שלכם?

כספים שירשתם מקרוב משפחה שנפטר – חשבונות בנק, חסכונות, חסכונות פנסיוניים או ביטוחי חיים שהיו על שם הקרוב שנפטר

החלטתם לעשות סדר? מעולה. נסו לחשוב באיזה שלב בחיים יכול להיות שאיבדתם מעקב אחר הכספים שלכם:

1. האם החלפתם עבודה ופתחתם חיסכון פנסיוני חדש?
2. האם עברתם בנק או ניהלתם כספים בעבר בבנק אחר מהבנק בו אתם נמצאים כיום?
3. האם ייתכן כי אדם קרוב, בן משפחה או חבר, נפטר והוריש לכם כספים מבלי שידעתם?
4. האם זכור לכם שהיה לכם בעבר חיסכון, פיקדון או חשבון בבנק או בחברת ביטוח ויתכן שחסר לכם דיווח מעודכן לגביו? זוכרים שהופיע בתלוש שלכם השכר הפרשות לחיסכון או לביטוח ולא זוכרים מה קרה עם אותם כספים?

אם אחת או יותר מהתשובות חיוביות – יש סיכוי לא רע שיש לכם כספים אבודים.

המשיכו לקרוא כדי לבדוק כיצד מאתרים כספים אלו

האחד חולם על רישיון טיס, האחרת על טיול מסביב לעולם. האחת חולמת על קריירה שנייה והאחד על זמן איכות עם הנכדים. המשותף לכולם: החלום.

החלום הזה יעלה לכם כסף. לעיתים, לא מעט כסף. ולצד החלום הזה, מתגנבת הידיעה שבגיל מבוגר תזדקקו לעוד כסף. תשלומי תרופות, דיור מוגן ואלי בכלל אייפד חדש או שולחן אוכל גדול לארח סביבו את המשפחה בחגים. כסף שאתם יודעים בביטחון שחסכתם לאורך השנים. הכסף שחסכתם לפנסיה. אבל, האם מה שאתם יודעים הוא מה שחסכתם באמת?

האם ידעתם שעובדים רבים במשק כלל לא יודעים להיכן המעסיק מפקיד להם את כספי הפנסיה וכמה כסף הם חסכו? איך זה קורה? לעיתים במעבר ממקום עבודה אחד לשני, שוכחים להעביר את הכסף שנצבר אצל המעסיק האחרון, המעסיק הבא פותח לעובד קופה חדשה והרצף נגדע. לעיתים, אלה סבא וסבתא או הדודים שהפקידו לנו כסף בבר או בת המצווה לקופת גמל, או חיסכון ישן שההורים חסכו לנו בקרן השתלמות ושכחו ממנה. ומה אתכם?

האם אתם יודעים איפה כל החסכנות שלכם?

• האם אתם יודעים בדיוק מי מנהל את קרן הפנסיה שלכם?
• האם יש לכם יותר מאפיק פנסיוני אחד פעיל או שאינו פעיל?
• האם יצא לכם להחליף מספר מקומות עבודה בעשורים האחרונים, האם הצלחתם להישאר עם יד על הדופק בכל הקשור לפוליסות הביטוח השונות ולקופות הגמל השונות?

השאלות קשות, אבל לגמרי שוות את הטרחה. מה גם שכעת היא קלה ופשוטה בהרבה.

איפה הכסף?

חלק גדול מהכספים האבודים הם כאלו שהחוסכים אינם יודעים על קיומם, משום שעזבו מקום עבודה ולא ידעו או שכחו שהיה להם חיסכון פנסיוני.

במקרים אחרים, מדובר בחוסכים שלא ניהלו רישום מסודר, ושפרטיהם אצל הגופים המוסדיים אינם נכונים ולא ניתן היה לאתרם.

חלק אחר מהכספים שייכים ליורשים שיקיריהם השאירו להם ירושה, אך זו לא מומשה.

חשבונות לא פעילים מוגדרים ככאלה שלא בוצעה בהם פעולה במהלך השנה האחרונה, כך שייתכן בהחלט שתקבלו מידע על חיסכון שאתם מודעים לקיומו ופשוט לא היה פעיל.

המפקח על הביטוח והחיסכון באוצר פרופ’ עודד שריג, אמר: "בעידן שבו במקום קריירה אחת רוב האנשים שעובדים במגזר הפרטי מחליפים מקום עבודה פעם בשנתיים, הרבה פעמים כספי הפנסיה שהצטברו במקומות השונים הולכים לאיבוד.

גם כספי ירושה הנמצאים בקופות גמל לא מגיעים לפעמים למקומם. המיזוגים והרכישות של קופות גמל לא עזרו לחוסכים לעקוב אחר כספי הפנסיה שלהם, וכך גם רישום לקוי אצל קרנות הפנסיה עצמן".

כבר כיום למעלה מ-95% מהחשבונות אצל הגופים המוסדיים משויכים לאנשים, אך במקרים רבים לא "הצליחו" הגופים לאתר את בעלי החשבונות בשל מידע חסר או פרטים לא נכונים.

באוצר, מדגישים כי לאחר איתור המידע רצוי לפנות לגופים המוסדיים בהקדם האפשרי.

הסיבה: חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח כוללים לעתים זכויות שעלולות להתיישן.

כסף הולך לאיבוד?

עם השנים, אנחנו מחליפים עבודות, אנחנו עוברים דירות, ומסתבר שאנחנו "מאבדים" חסכונות – קופות גמל, קרנות השתלמות ופנסיה.

מי זוכר שעבד בהיותו סטודנט והמעסיק הפריש לו לפנסיה? מי זוכר שהסבא והסבתא שלו חסכו בשבילו בקופת גמל (שנעלמה)? יש לרבים ממכם חסכונות שאתם לא מודעים אליהם. איך אנחנו יודעים זאת? כי יש חסכונות אבודים בסכום של עשרות מיליארדים! זה המון כסף, והוא שייך …לכם.

וזה לא רק זה – לקרובי משפחה שנפטרו היו קופות גמל ופנסיה? אתם כנראה לא יודעים, ובעת הצוואה וחלוקת הרכוש לא תמיד מודעים לכל הרכוש. משרד האוצר, בצעד מתבקש מאפשר לכם לדעת אם יש לכם כספים אבודים.

לא להתעצל, זה מאוד חשוב! הרבה אנשים מצאו כך כספים אבודים…אולי גם אתם!

איפה הכסף?

זה רק השלב הראשון – אחרי שתמצאו את החיסכון/ קופת גמל / קרן השתלמות (האפשרויות רבות), יש סיכוי טוב שתמצאו שדמי הניהול גבוהים במיוחד. ככה זה בחשבונות שאנחנו לא בודקים אחת לתקופה. המערכות האלו פשוט מבינות שאין פיקוח ומעלות את דמי הניהול, מעלות ומעלות, ולדמי הניהול האלו יש השפעה ענקית על כמה שנשאר בסופו של דבר – אל תוותרו על דמי הניהול ביתר ששולמו בחשבונות האבודים, ואל תוותרו לעצמכם לבדוק את החשבונות (קופות, קרנות ועוד) אחת לתקופה בניסיון להוזיל את דמי הניהול.

ומסתבר שדמי הניהול לא מוגזמים רק באפיקי החיסכון לטווח ארוך. החוצפה של קרנות הנאמנות שגובות דמי ניהול שעולים על התשואה הצפויה (בקרנות שקליות שאמורות להניב כמה עשיריות בודדות של אחוז, דמי הניהול במקרים רבים עולים על התשואה הצפויה) 

השלב הבא – תכנון פיננסי נכון!

כמו כן, חשוב מאוד גם לבדוק את דמי הניהול בחיסכון הפנסיוני שלכם. למעשה, הבדיקה והתכנון הפיננסי לא בהכרח קשורים לשלב איתור הכספים. גם אם אתם כבר יודעים בדיוק מה יש לכם, כדאי אחת לתקופה לבדוק שדמי הניהול סבירים, שחלוקת המכשירים הפיננסים בתיק, נכונה עבורכם (בהינתן רמת הסיכון שלכם, הצרכים שלכם והגיל שלכם)

הפוסט איתור כספים פנסיונים אבודים הופיע ראשון בפסגת פיננסים

באילו מקרים ניתן לקבל החזר מס לשכיר? למשל, כאשר עובד ששילם מס הכנסה גבוה ממה שהיה אמור לשלם לפי החוק. את הבקשה להחזר ניתן לבצע עד 6 שנים לאחר סיום שנת המס הרלוונטית עבורה מגיע לכם ההחזר. מעבר לכך, נדגיש כי להחזר המס אף יתווספו ריבית והפרשי הצמדה. כך או כך, כדי לברר האם גם לכם מגיע החזר מס כשכירים, אתם מוזמנים לפנות אל חברת "פסגת פיננסים". חברה זו מעניקה לקהל לקוחותיה מעטפת שירותים ומוצרים בתחום הפיננסים; מענה מקיף ורחב המותאם אישית לכל לקוח וצרכיו.

החזר מס לשכיר: דגשים שונים וחשובים

עבודה כשכיר נושאת יתרונות רבים. שכן כך אנו יכולים לפתח את עצמנו מבחינה מקצועית – מבלי לדאוג או לחשוש למגוון ההטבות והכספים שמגיעים לנו. עם זאת, חשוב להיות עם היד על הדופק – שכן במקרים שונים ייתכן וייגבו משכירים מס הכנסה גבוה יתר על המידה.

במס הכנסה מדובר במס הנגבה משכירים ועצמאיים כאחד – ובהתאם לפקודת מס הכנסה. מס ההכנסה נגבה בהתאם לרמת ההכנסה של העובדים, אך במקרים שונים תתכן גבייה עודפת. חוששים שמא גבו גם מכם סכומים גבוהים במסגרת מס הכנסה? מוזמנים לפנות אל חברת "פסגת פיננסים". צוות המומחים של החברה יסייע לכם בכך.

במקביל לכך, נדגיש כי החזר המס איננו מוענק באופן אוטומטי. אם וכאשר תרצו לבקש את החזרי המס, יהיה עליכם להפנות אל פקיד השומה בקרבת מקום מגוריכם ולהגיש את הבקשה באופן מסודר. ההחזר יתקבל באופן רטרואקטיבי בסיומה של שנת המס.

החזר מס לשכיר – לקבל את מלוא המידע לצורך הגשת הבקשה

ישנן סיבות רבות בגינן ניתן לקבל החזר מס. עבדתם בעבר כשכירים ולא הייתם מועסקים למשך תקופה? בין אם בשל אבטלה, שבתון, חופשת לידה או שמא מדובר בנסיבת אחרות, מקרים אלו יקנו לכם החזרי מס. בנוסף, ניתן לקבל החזרי מס עקב משיכת כספים מקופת גמל, נוכח מגבלות רפואיות של מגיש הבקשה ועוד. לשם קבלת פרטים נוספים, ניתן לפנות אל חברת "פסגת פיננסים".

הפוסט החזר מס לשכיר הופיע ראשון בפסגת פיננסים